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19/08/2025
Score de crédito: o que realmente afeta sua pontuação e como aumentá-la
14/07/2025
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O score de crédito é uma pontuação usada por bancos e instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito a uma pessoa. Quanto maior o score, maiores as chances de conseguir um empréstimo, financiamento ou limite com boas condições. E, em 2025, esse número continua sendo decisivo para o acesso a oportunidades financeiras.
Mas afinal, o que realmente afeta o seu score? Por que ele sobe ou desce? E o mais importante: o que você pode fazer para melhorá-lo de forma segura e duradoura?
Este artigo responde essas perguntas com base em dados confiáveis e práticas reais de mercado.
O que é o score de crédito?
O score é calculado por birôs de crédito como Serasa, Boa Vista e SPC Brasil, e varia entre 0 e 1000 pontos. Ele considera o comportamento financeiro do consumidor para prever a probabilidade de inadimplência nos próximos 12 meses.
Em geral:
O que realmente influencia o score?
A lógica do score é baseada em estatísticas de comportamento. Veja os principais fatores que afetam sua pontuação:
Histórico de pagamentos
Pagar contas em dia é um dos critérios mais relevantes. Atrasos frequentes, protestos, dívidas negativadas ou cheques sem fundo derrubam o score rapidamente.
Utilização do crédito
Se você usa boa parte do limite do cartão ou do cheque especial frequentemente, isso indica alto risco. O ideal é usar até 30% do limite disponível.
Número de consultas ao CPF
Muitas consultas em pouco tempo (por bancos, lojas, etc.) indicam que você está tentando contratar crédito repetidamente — o que pode sinalizar instabilidade.
Tempo de relacionamento financeiro
Quanto mais tempo você tem contas, cartões ou histórico com instituições financeiras, mais previsível você é para o sistema de crédito.
Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo considera seu histórico de pagamentos que estão em dia, como contas de luz, água, internet e crediários. Se você ainda não está no Cadastro Positivo, vale a pena ativar.
Como aumentar seu score de forma inteligente
Melhorar o score não é questão de mágica, mas sim de disciplina e consistência. Veja ações que realmente funcionam:
Comportamentos consistentes, ao longo de 3 a 6 meses, já mostram resultado significativo na maioria dos perfis.
Mitos sobre o score de crédito
O que importa mesmo é o comportamento financeiro e o cumprimento de compromissos.
Por que seu score importa tanto?
Além de definir se você consegue ou não acesso a crédito, o score também afeta:
Seu score de crédito é como um “currículo financeiro”. Ele conta, em números, como você lida com suas obrigações. Entender o que o afeta e tomar ações para melhorá-lo pode abrir portas para oportunidades mais seguras, acessíveis e planejadas.
Fale com a Xseven
Se você deseja orientação estratégica para organizar sua vida financeira, aumentar seu score ou encontrar soluções personalizadas para seu momento, fale agora com um especialista da Xseven.
Aqui, cada decisão é guiada com clareza, inteligência e foco no que realmente importa: o seu objetivo.
Mas afinal, o que realmente afeta o seu score? Por que ele sobe ou desce? E o mais importante: o que você pode fazer para melhorá-lo de forma segura e duradoura?
Este artigo responde essas perguntas com base em dados confiáveis e práticas reais de mercado.
O que é o score de crédito?
O score é calculado por birôs de crédito como Serasa, Boa Vista e SPC Brasil, e varia entre 0 e 1000 pontos. Ele considera o comportamento financeiro do consumidor para prever a probabilidade de inadimplência nos próximos 12 meses.
Em geral:
- Score acima de 700: ótimo
- Score entre 500 e 700: regular
- Score abaixo de 500: ruim
O que realmente influencia o score?
A lógica do score é baseada em estatísticas de comportamento. Veja os principais fatores que afetam sua pontuação:
Histórico de pagamentos
Pagar contas em dia é um dos critérios mais relevantes. Atrasos frequentes, protestos, dívidas negativadas ou cheques sem fundo derrubam o score rapidamente.
Utilização do crédito
Se você usa boa parte do limite do cartão ou do cheque especial frequentemente, isso indica alto risco. O ideal é usar até 30% do limite disponível.
Número de consultas ao CPF
Muitas consultas em pouco tempo (por bancos, lojas, etc.) indicam que você está tentando contratar crédito repetidamente — o que pode sinalizar instabilidade.
Tempo de relacionamento financeiro
Quanto mais tempo você tem contas, cartões ou histórico com instituições financeiras, mais previsível você é para o sistema de crédito.
Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo considera seu histórico de pagamentos que estão em dia, como contas de luz, água, internet e crediários. Se você ainda não está no Cadastro Positivo, vale a pena ativar.
Como aumentar seu score de forma inteligente
Melhorar o score não é questão de mágica, mas sim de disciplina e consistência. Veja ações que realmente funcionam:
- Pague tudo em dia: inclusive contas pequenas, como celular ou streaming
- Renegocie dívidas antigas e elimine pendências em birôs de crédito
- Evite atrasos recorrentes, mesmo que de poucos dias
- Reduza o uso do limite de crédito mensalmente
- Evite abrir várias contas ou fazer muitas solicitações ao mesmo tempo
- Mantenha o Cadastro Positivo ativo e atualizado
Comportamentos consistentes, ao longo de 3 a 6 meses, já mostram resultado significativo na maioria dos perfis.
Mitos sobre o score de crédito
- Consultar o próprio CPF não reduz o score
- Ter nome limpo não é garantia de score alto
- Ter muitos cartões de crédito pode prejudicar, mas o problema maior é o uso abusivo deles
- Ter renda alta não influencia diretamente o score
O que importa mesmo é o comportamento financeiro e o cumprimento de compromissos.
Por que seu score importa tanto?
Além de definir se você consegue ou não acesso a crédito, o score também afeta:
- As taxas de juros que você recebe em empréstimos ou financiamentos
- O limite de crédito aprovado
- Sua reputação financeira no mercado
- A possibilidade de aprovação para consórcios ou crédito com garantia, quando aplicável
Seu score de crédito é como um “currículo financeiro”. Ele conta, em números, como você lida com suas obrigações. Entender o que o afeta e tomar ações para melhorá-lo pode abrir portas para oportunidades mais seguras, acessíveis e planejadas.
Fale com a Xseven
Se você deseja orientação estratégica para organizar sua vida financeira, aumentar seu score ou encontrar soluções personalizadas para seu momento, fale agora com um especialista da Xseven.
Aqui, cada decisão é guiada com clareza, inteligência e foco no que realmente importa: o seu objetivo.
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