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05/09/2025
Crédito inteligente em 2025: descubra as opções mais seguras e econômicas
23/07/2025
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Em 2025, com a Selic em 15% ao ano, muitas linhas de crédito se tornaram extremamente onerosas. Por isso, escolher a modalidade certa faz toda a diferença para sua saúde financeira. Veja abaixo as opções mais vantajosas do mercado e como identificá-las.
Crédito com garantia de imóvel (home equity)
Essa modalidade vem se destacando por oferecer taxas a partir de 1,09% ao mês + IPCA, conforme dados recentes do mercado. Com prazos que podem chegar a até 240 meses, permite liberar até 60% do valor do imóvel quitado. É ideal para quem busca valores mais altos com segurança e juros bem abaixo das linhas pessoais tradicionais.
Crédito com garantia de veículo
Para quem possui carro quitado, esse tipo de empréstimo oferece taxas entre 1,5% a 2,5% ao mês. Permite prazos mais curtos de até 60 meses, com liberação rápida e juros bem mais acessíveis que o crédito pessoal.
Crédito consignado (INSS, público e privado)
Quando disponível, essa modalidade ainda figura entre as mais baratas do mercado: aproximadamente 1,3% a 2,0% ao mês para servidores públicos e cerca de 1,75% ao mês para aposentados do INSS. O desconto direto em folha reduz o risco da instituição, o que consequentemente reduz as taxas de juros.
Crédito do Trabalhador (novo FGTS como garantia)
Lançado em março de 2025, essa linha dirigida a funcionários com carteira assinada, incluindo rurais e domésticos, permite usar até 10% do saldo do FGTS como garantia, com juros significativamente menores que o consignado tradicional. A portabilidade será possível a partir de junho, ampliando as opções para o trabalhador.
Cooperativas de crédito
As cooperativas têm ganhado espaço por oferecer taxas e condições melhores que bancos tradicionais, operando sem fins lucrativos e distribuindo lucros entre os associados. Elas representam cerca de 3% do mercado de crédito no Brasil e crescem especialmente entre pequenos empresários e autônomos.
Fintechs e plataformas digitais
Tecnologias como inteligência artificial e análise de dados permitem hoje simulações rápidas e customizadas. Na Xseven somos representantes das maiores instituições o que nos permite proporcionar crédito com garantia a partir de 1,09% ao mês, comparando diversas instituições para você. A contratação é totalmente digital, eficiente e transparente.
Para facilitar sua decisão:
Em um cenário de juros elevados, o crédito inteligente exige escolha consciente: priorize modalidades com garantia real, prazos adequados e análise completa do Custo Efetivo Total (CET). Essas opções são mais seguras, econômicas e oferecem maior estabilidade para quem precisa enfrentar desafios ou investir em projetos pessoais.
Fale com a Xseven
Se você quer um plano financeiro estruturado, orientação clara na escolha de crédito ou ajuda para comparar condicoes com segurança, fale com um especialista da Xseven.
Aqui, o seu objetivo é nosso foco!
Crédito com garantia de imóvel (home equity)
Essa modalidade vem se destacando por oferecer taxas a partir de 1,09% ao mês + IPCA, conforme dados recentes do mercado. Com prazos que podem chegar a até 240 meses, permite liberar até 60% do valor do imóvel quitado. É ideal para quem busca valores mais altos com segurança e juros bem abaixo das linhas pessoais tradicionais.
Crédito com garantia de veículo
Para quem possui carro quitado, esse tipo de empréstimo oferece taxas entre 1,5% a 2,5% ao mês. Permite prazos mais curtos de até 60 meses, com liberação rápida e juros bem mais acessíveis que o crédito pessoal.
Crédito consignado (INSS, público e privado)
Quando disponível, essa modalidade ainda figura entre as mais baratas do mercado: aproximadamente 1,3% a 2,0% ao mês para servidores públicos e cerca de 1,75% ao mês para aposentados do INSS. O desconto direto em folha reduz o risco da instituição, o que consequentemente reduz as taxas de juros.
Crédito do Trabalhador (novo FGTS como garantia)
Lançado em março de 2025, essa linha dirigida a funcionários com carteira assinada, incluindo rurais e domésticos, permite usar até 10% do saldo do FGTS como garantia, com juros significativamente menores que o consignado tradicional. A portabilidade será possível a partir de junho, ampliando as opções para o trabalhador.
Cooperativas de crédito
As cooperativas têm ganhado espaço por oferecer taxas e condições melhores que bancos tradicionais, operando sem fins lucrativos e distribuindo lucros entre os associados. Elas representam cerca de 3% do mercado de crédito no Brasil e crescem especialmente entre pequenos empresários e autônomos.
Fintechs e plataformas digitais
Tecnologias como inteligência artificial e análise de dados permitem hoje simulações rápidas e customizadas. Na Xseven somos representantes das maiores instituições o que nos permite proporcionar crédito com garantia a partir de 1,09% ao mês, comparando diversas instituições para você. A contratação é totalmente digital, eficiente e transparente.
Para facilitar sua decisão:
- Se você tem imóvel quitado e busca crédito estruturado com prazo longo e taxas reduzidas, o home equity é a opção mais equilibrada do mercado.
- Para volumes menores ou prazos mais curtos, o crédito com garantia de veículo oferece bom custo-benefício.
- Se for servidor público, aposentado ou pensionista, o crédito consignado continua sendo uma escolha muito vantajosa.
- Autônomos ou trabalhadores da iniciativa privada podem encontrar boas condições no recém-lançado Crédito do Trabalhador.
- Quem busca algo simples e digital pode comparar condições via fintechs ou cooperativas de crédito.
Em um cenário de juros elevados, o crédito inteligente exige escolha consciente: priorize modalidades com garantia real, prazos adequados e análise completa do Custo Efetivo Total (CET). Essas opções são mais seguras, econômicas e oferecem maior estabilidade para quem precisa enfrentar desafios ou investir em projetos pessoais.
Fale com a Xseven
Se você quer um plano financeiro estruturado, orientação clara na escolha de crédito ou ajuda para comparar condicoes com segurança, fale com um especialista da Xseven.
Aqui, o seu objetivo é nosso foco!
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