Todas Publicações
18/06/2025
Superando o Medo de Dar o Imóvel como Garantia: Mitos e Verdades
10/07/2025
Todas Publicações
Apesar de estar entre as melhores opções de crédito disponíveis no Brasil, o home equity ainda é visto com desconfiança por muitos brasileiros. O principal motivo: o medo de “perder o imóvel” ao oferecê-lo como garantia.
Mas será que esse medo é justificado? O crédito com garantia imobiliária realmente representa risco elevado?
Neste artigo, vamos esclarecer os principais mitos e verdades sobre o uso do imóvel como garantia para que você tome decisões seguras e bem informadas.
O que é o home equity?
O home equity é uma modalidade de crédito onde você oferece um imóvel quitado (ou quase quitado) como garantia para obter crédito. O bem permanece em seu nome, e você pode continuar utilizando normalmente, seja para moradia ou aluguel.
Como existe um bem de alto valor atrelado à operação, os bancos consideram esse tipo de empréstimo mais seguro — e por isso oferecem taxas de juros menores e prazos muito mais longos.
Mitos e verdades sobre dar o imóvel como garantia:
Mito 1: "Se atrasar uma parcela, o banco toma o imóvel imediatamente"
Verdade: Existe um processo legal para execução da garantia, que só ocorre em casos extremos de inadimplência prolongada. Antes disso, o banco tenta renegociar, notificar e esgotar possibilidades de acordo.
Mito 2: "O imóvel deixa de ser meu enquanto estiver como garantia"
Verdade: O imóvel continua em seu nome. O que muda é o registro de alienação fiduciária em cartório, o que garante segurança jurídica à operação.
Mito 3: "Esse tipo de crédito é mais arriscado do que o pessoal"
Verdade: Para quem tem controle financeiro, o home equity é muito mais seguro, por ter taxas e condições mais previsíveis. O risco está no uso irresponsável do crédito, e não na modalidade em si.
Mito 4: "Só vale a pena para quem está endividado"
Verdade: O home equity também é uma ótima alternativa para quem quer investir, empreender ou fazer grandes movimentações com planejamento, aproveitando juros baixos e crédito elevado.
Mito 5: "As parcelas são muito caras"
Verdade: Por contar com prazos longos (até 20 anos), é possível adaptar o valor das parcelas à realidade do cliente. Muitas vezes, a parcela do home equity é menor que a soma das dívidas que ele substitui.
Quando o crédito com garantia de imóvel é uma boa escolha?
Quais os riscos reais?
O principal risco é não conseguir manter o pagamento das parcelas, o que pode levar à execução da garantia. Mas esse risco é controlável quando:
Por isso, a assessoria profissional é essencial. É ela quem ajuda o cliente a entender os limites da operação, avaliar sua real capacidade de pagamento e encontrar as melhores condições disponíveis.
O que dizem os dados?
Segundo a Abecip (Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança), o volume de operações de home equity no Brasil cresceu mais de 41% no primeiro semestre de 2024, com índice de inadimplência inferior ao crédito pessoal e ao cheque especial.
Fonte: Abecip – Boletim Estatístico Mensal, junho/2024
Fonte complementar: Banco Central do Brasil – Estatísticas de Crédito, Tabela 6.1 (jul/2025)
A segurança está no uso consciente:
O crédito com garantia de imóvel é uma ferramenta poderosa — desde que usada com estratégia, clareza e suporte profissional. O medo muitas vezes vem da falta de informação ou de experiências mal conduzidas.
Se você tem um imóvel e está considerando liberar crédito, o primeiro passo é se informar bem. O segundo, é contar com quem entende do assunto.
Fale com a Xseven
Na Xseven, orientamos você com total transparência e segurança em todas as etapas. Avaliamos seu perfil, indicamos as melhores opções do mercado e acompanhamos de perto cada decisão.
Quer saber se essa modalidade faz sentido para você?
Entre em contato conosco e receba uma análise personalizada.
Mas será que esse medo é justificado? O crédito com garantia imobiliária realmente representa risco elevado?
Neste artigo, vamos esclarecer os principais mitos e verdades sobre o uso do imóvel como garantia para que você tome decisões seguras e bem informadas.
O que é o home equity?
O home equity é uma modalidade de crédito onde você oferece um imóvel quitado (ou quase quitado) como garantia para obter crédito. O bem permanece em seu nome, e você pode continuar utilizando normalmente, seja para moradia ou aluguel.
Como existe um bem de alto valor atrelado à operação, os bancos consideram esse tipo de empréstimo mais seguro — e por isso oferecem taxas de juros menores e prazos muito mais longos.
Mitos e verdades sobre dar o imóvel como garantia:
Mito 1: "Se atrasar uma parcela, o banco toma o imóvel imediatamente"
Verdade: Existe um processo legal para execução da garantia, que só ocorre em casos extremos de inadimplência prolongada. Antes disso, o banco tenta renegociar, notificar e esgotar possibilidades de acordo.
Mito 2: "O imóvel deixa de ser meu enquanto estiver como garantia"
Verdade: O imóvel continua em seu nome. O que muda é o registro de alienação fiduciária em cartório, o que garante segurança jurídica à operação.
Mito 3: "Esse tipo de crédito é mais arriscado do que o pessoal"
Verdade: Para quem tem controle financeiro, o home equity é muito mais seguro, por ter taxas e condições mais previsíveis. O risco está no uso irresponsável do crédito, e não na modalidade em si.
Mito 4: "Só vale a pena para quem está endividado"
Verdade: O home equity também é uma ótima alternativa para quem quer investir, empreender ou fazer grandes movimentações com planejamento, aproveitando juros baixos e crédito elevado.
Mito 5: "As parcelas são muito caras"
Verdade: Por contar com prazos longos (até 20 anos), é possível adaptar o valor das parcelas à realidade do cliente. Muitas vezes, a parcela do home equity é menor que a soma das dívidas que ele substitui.
Quando o crédito com garantia de imóvel é uma boa escolha?
- Quando você tem um imóvel quitado ou quase quitado
- Quando precisa de valores altos com juros baixos
- Quando busca prazos longos para manter o controle do fluxo de caixa
- Quando deseja trocar dívidas caras por uma alternativa mais saudável
- Quando vai usar o recurso para algo estratégico: expansão de negócios, compra de outro imóvel, investimentos, etc.
Quais os riscos reais?
O principal risco é não conseguir manter o pagamento das parcelas, o que pode levar à execução da garantia. Mas esse risco é controlável quando:
- O crédito é contratado com clareza sobre os compromissos envolvidos
- Existe planejamento e uso responsável do recurso
- A instituição oferece suporte e renegociação em caso de necessidade
Por isso, a assessoria profissional é essencial. É ela quem ajuda o cliente a entender os limites da operação, avaliar sua real capacidade de pagamento e encontrar as melhores condições disponíveis.
O que dizem os dados?
Segundo a Abecip (Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança), o volume de operações de home equity no Brasil cresceu mais de 41% no primeiro semestre de 2024, com índice de inadimplência inferior ao crédito pessoal e ao cheque especial.
Fonte: Abecip – Boletim Estatístico Mensal, junho/2024
Fonte complementar: Banco Central do Brasil – Estatísticas de Crédito, Tabela 6.1 (jul/2025)
A segurança está no uso consciente:
O crédito com garantia de imóvel é uma ferramenta poderosa — desde que usada com estratégia, clareza e suporte profissional. O medo muitas vezes vem da falta de informação ou de experiências mal conduzidas.
Se você tem um imóvel e está considerando liberar crédito, o primeiro passo é se informar bem. O segundo, é contar com quem entende do assunto.
Fale com a Xseven
Na Xseven, orientamos você com total transparência e segurança em todas as etapas. Avaliamos seu perfil, indicamos as melhores opções do mercado e acompanhamos de perto cada decisão.
Quer saber se essa modalidade faz sentido para você?
Entre em contato conosco e receba uma análise personalizada.
Categorias